融资租赁和借贷是完全不同的法律关系：

(1)借贷契约是贷款人将货币所有权转移给借款人，借款人则归还相同数额的货币并附加利息；在融资租赁交易中，出租人并未将货币所有权交给承租人，而是交给了供应商(他们之间构成买卖关系)，承租人支付的租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。

(2)按照借贷契约，借款人用借入资金购买的设备具有所有权，与贷款人无关；在融资租赁交易中，不能无视物件使用关系的存在，且该物件使用关系属于债权关系性质，出租人始终具有设备的所有权，并且可以对抗第三人(包括其他债权人)。

(3)期末租赁物件选择权的存在与借贷契约说相矛盾，在融资租赁交易中，租期结束后承租人有三种选择权，退还租赁物、续租或购买，而在借贷契约中，本息还完后即表明契约自行终止，抵押品只能无条件退还借款人。

(4)借贷契约说将导致融资租赁适用利率管制法规，实际上，租金的构成与利息计算方法完全不同，而要复杂得多。

个人借贷，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人借贷，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

个人贷款（Personal loans）（简称“个贷”）又称零售贷款业务，是第二次世界大战后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。战后西方零售贷款迅速发展的主要原因在于：一是各金融机构之间竞争日趋激烈，认识到零售业务的重要性；二是战后西方经济发展比较稳定，个人收入提高，人们乐于利用贷款进行消费；三是各种征信机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解借款人的信用状况。

借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）工商银行理财金账户客户证明资料；

（5）工商银行个人贷款借款合同文本。