在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此，银行在对居民个人的住房贷款中，大都采用抵押贷款方式。

一、房屋要求

（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；

（二）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；

（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；

房产抵押贷款是指借款人将自己名下的房产作为抵押物向银行或其他金融机构贷款的一种方式。以下是一般的房产抵押贷款流程，具体的步骤可能会因国家和金融机构的要求而有所不同。

1、定义贷款需求：确定您需要的贷款金额以及贷款用途。这包括评估您的还款能力和预算。

2、调查贷款市场：了解不同金融机构的贷款利率、条件和要求。比较不同的贷款产品，选择适合您需求的机构。

3、贷款申请：向选择的金融机构提交贷款申请。通常需要填写申请表格，并提供个人和房产相关的文件和证明，如个人身份证明、收入证明、房产所有权证明等。

4、评估和估价：银行会派遣专业人员对您的房产进行评估和估价，以确定其价值和可接受的抵押贷款金额。这有助于确定可贷款的额度。

5、审批过程：银行会对您的贷款申请进行审查和评估，包括验证您的信用记录、还款能力和其他相关因素。可能需要一些时间来完成审批过程。

6、合同签署：一旦您的贷款申请获得批准，您将与银行签订贷款合同。合同将明确贷款金额、利率、还款方式和期限等重要条款。

7、抵押登记：作为抵押贷款的一部分，您需要将房产作为抵押物登记在相关的登记机构。这样，银行在您还清贷款之前将拥有房产的抵押权。

8、放款：在完成合同签署和抵押登记后，银行将按照约定的方式向您提供贷款资金。这可能是一次性支付或分期支付，具体取决于贷款合同的约定。

9、还款：您需要按照合同约定的还款方式和期限按时还款。通常是每月还款一定的本金和利息，直到贷款完全偿还。