在日本，大多数提供金融服务的企业，尤其是向日本公民或居民提供金融服务的企业，都需要获得许可。根据业务类型及其服务的性质，可以使用不同类型的许可证和注册选项。在本指南中，我们高度概述了金融服务的构成、许可证的种类以及如何获得这些许可证，并举例说明了外国人在日本可以从事的常见金融业务类型。

什么是金融牌照？

以金融服务为主营业务时，金融牌照作为相关资质证明，为金融服务提供者（金融企业）提供市场准入权。

为什么需要执照？

需要许可证来确保存款人和投资者的保护、维护金融体系的稳定以及确保市场的金融完整性。

大多数金融机构，包括金融业务，都是按照金融法规运作的。一方面，这些规定保护存款人和投资者免受信息不对称导致的道德风险和逆向选择以及信用和市场风险。另一方面，在间接融资的情况下，重要的是通过维持其适当的管理和资金来维持信贷体系的稳定，而在直接融资的情况下，重要的是维持金融体系的稳定为了维护市场的金融完整性。

许可证类型

一个非常典型的问题是某项业务是否需要许可证，如果需要，需要什么样的许可证。根据企业进入市场的难易程度，金融牌照可以分为几类。下面我们按降序排列，从市场准入要求困难的开始。

许可证，许可证和批准

该许可证提供了一个法律框架，允许在仔细审查申请后满足规定要求的特定个人执行禁止普通公民执行的操作。

执照或批准与许可证非常相似，但获得它的规则更严格。

授权，该授权允许公共机构代表第三方执行法律行动。

注册，(注册是由公共行政部门执行的程序，需要证明个人的合法合规性，以便该个人执行某些行为或将其登记在册。

通知，通报制度规定，个人/公民必须在其实施某项行动/行为之前或之后向公共行政部门报告。

注册类型，正如东京都政府和日本金融厅在日本资产管理行业指南中所解释的那样，外国金融企业从事的业务主要有四种类型：

面向境内机构投资者的全权委托投资管理业务。

向国内投资者募集和管理外国资金。

面向国内投资者的投资咨询业务。

一项综合投资管理业务（包括上述所有项目）。

这些是金融工具业务，它们的提供商称为金融工具服务运营商 (FIBO)。根据他们提供的服务类型，公司应注册为以下四个类别之一：

I类金融工具业务。

II类金融工具业务。

投资管理业务。

投资咨询业务。

I类金融工具经营许可证难获得，其次是II类，依此类推。如果您的业务属于多个类别，那么您需要获得多个许可证。为了了解您的业务是否符合金融工具业务的资格，您可以使用近由金融服务机构和东京都政府提供的咨询台。

获得执照需要多长时间？

平均需要大约 4-6 个月才能获得许可证。但是，如果在此过程中您需要对申请进行修改或提供其他文件，则该过程可能需要更长的时间。

在哪里申请？

日本金融部门的主要监管机构是隶属于内阁府的金融厅(FSA)。东京都政府和金融厅设立了帮助台，为进入日本市场的外国公司提供建议和指导。在那里您可以获得有关您的金融业务类型的所有必要信息。

申请流程

事前咨询。（3-4个月）在这个阶段，申请人需要向东京地方财务办公室咨询其业务内容，组织和管理方式等。候选人应提交其业务和运营的连贯且实用的方案，包括内部规章制度、干部人数等信息。该阶段提供的信息将在后续面谈时确认。

提交文件。这套文件因个人和法人而异。有关所需文件和附件的更多详细信息，请参阅指南第 28 页。

审查。（约2个月。）财政局将审查文件并确认申请人提供的信息。

注册。如果申请在审查后被接受，公司将注册为 FIBO，注册日期、注册号和其他相关详细信息将在可公开访问的注册簿中公布。

协会会员/ARD 措施。公司成为与其活动领域相对应的金融工具公司协会的成员。这不是强制步骤，但如果公司不是任何协会的成员，则必须提供符合该协会现行规则的内部规则以及执行这些规则的措施。因此，建议加入协会。可用的选项有投资信托协会、投资顾问协会、II 类金融工具公司协会。投诉处理和争议解决措施（ADR措施）应在开始运营时准备就绪。

操作押金和押金通知。仅适用于投资咨询业务（500 万日元）和 II 类金融工具业务（1000 万日元）。存款也可以根据 FSA 专员的指定以债券或债券证书的形式存入。

开始运营。必须在注册之日起 3 个月内开始运营。否则，如果申请人不能提供任何正当理由说明未按时开始运营，则将被取消注册。

基本要求

要求可能会有所不同，具体取决于您申请的营业执照类型。但是，要求的范围包括以下条件：

相关业务必须事先注册为金融工具业务运营商（FIBO）。

在日本设有营业所和代表（不适用于 IAA 业务）。

满足以下资本和净值要求：

I类业务至少5000万日元，

II类业务至少1000万日元，

5000 万日元用于 DIM 业务（不适用于 IAA 业务）。

满足某些内部系统要求，例如具有适当的组织结构。